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终身寿险适合哪些人购买?

作者:颖儿美妆网
文章来源:本站

  首先明确终身寿险是什么?

  以被保险人死亡为给付条件的保险,他的主要作用体现在如下两点:

  1、青壮年死亡,这个时候可能会存在孩子还需要抚养,父母需要赡养,房贷等其他债务还没有偿还,那么这笔保险金是解决死后债务问题。有句话说“活着是台印钞机、死后是堆人民币”就形象的描述了寿险的作用。

  2、老死,人终归要离开这个世界的,给后人留下点什么呢?保险金就作为财富的传承留给了后人,很多人说未来可能要交遗产税,其他的财产可能会被征收遗产税,但是指定收益人的保险金不是遗产,不用交税,因此很多人说有避税功能,未来事谁知道呢?

  那么终身寿险和定期寿险有什么区别呢?

  最大的区别就在于终身寿险的保险金终归是要给付的,而定期寿险是保一段时间或30年,或到70岁。在这个期间,如果被保险人还生存,那么保险公司就不用赔钱。因此终身寿险的保费就比定期寿险的保费贵很多。

  因此,终身寿险跟适合收入比较高,希望有稳定的回报又不想承担过高风险的人,并且有财富传承的打算。但不太适合收入一般的家庭,建议中低收入家庭还是考虑定期寿险。

  授人以鱼不如授人以渔,最简单的办法,是先把终身寿险是什么弄清楚。

  所谓终身寿险,简单说就是不定期的死亡保险。以人的死亡作为触发条件的,一但被保险人身故保险公司就要赔款,如果被保险人活着,除非是通过退保等手段领取现金价值,或者是合同另有约定的,否则拿不到钱。

  所以,从这个产品的设计可以看出,保险不是给被保险人享用的,保险赔的钱是留给受益人的。是一个完全利他的产品。

  因为人不能长生不老,因此这个保险合同对保险公司来说,是必定要赔偿的,唯一的变量是什么时候赔偿,因此,从价格看,并不会便宜。

  所以,这种产品更适合收入稳定,资产较多,希望有稳定的回报又不想承担过高风险的人,关键是要有资产保全及传承需要的人。至于很多人说保险可以避税,目前看还没有收遗产税的计划表,所以这个功能还确定。建议中低收入者,预算有限,还是优先考虑定期寿险。

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  终身寿险是人们的首选,也是两全保险,男性从零岁至六十四岁,女性从零岁至六十五岁,按男女性别,身份证上的年龄计算保险费率计算,五十岁以内的险种是保一百二十多种,附加险险每年可报销四百万,.自动续保至八十四岁。五十岁至六十四岁,女性五十岁至六十五岁,保八十种重疾,附加险同上。

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  1. 保险产品可简单分为三大类。一是保障型保险,可用较小的保费,获得较大的保险赔偿机会,通常是预期总保费的10倍以上,只是退保价值较低,甚至没有退保价值,在保险期间结束时无保费返还;二是储蓄型保险,与投保人所缴纳保费相比,保险赔偿金额并不能高出多少,但长期来看,所缴保费可获得持续增值;三是保障和储蓄兼备型保险,介于上述二者之间,投保时的保险金额通常是预期总保费的数倍,同时,在长期持有后,保费亦可获得一定的增值。

  2.本系列视频介绍的终身寿险属于保障和储蓄兼备型保险。在此,以40岁非吸烟男性投保保额为1000万的终身寿险为例,视缴费期限不同,预期总保费通常在250万(趸缴)至400万(10年以上期缴)之间。可见,投保时身故保额约为预期总保费的2.5倍至4倍,具有显著的保障功能。持有10年后退保,通常可以退回已缴保费,如果继续持有,预期可达到2%至4%的年收益(复利)。

  3. 部分以终身寿险命名的保险实质是储蓄型保险。在内地,最常见的是增额终身寿险,此类产品在投保时身故保额通常是首年保费的120%,虽然身故保额每年有一定增加,但总体来看保障功能并不显著,所以该类产品实质是以储蓄功能为主,但因其为传统保险,长期储蓄收益率无法超过3.5%。在境外,最常见的是101或105产品,即投保时身故保额仅为首年保费的101%或者105%,保障功能较低,此类产品的储蓄功能较强,因监管宽松,长期预期收益率较高。

  

终身寿险适合哪些人购买?

  详细解释请见视频,若有任何疑问或查询,欢迎交流,谢谢。

  注:文字不代表视频完整意思,请以视频为准。

  首先,重疾险的作用主要是疾病治疗+康复护理+5年收入损失补偿;只要预算充足的人群,都适合购买终身重疾险。

  终身重疾险是给付型,医疗险则是报销型,越是普通收入家庭越要重视健康保障。

  

终身寿险适合哪些人购买?

  此外,重疾险一般都有轻症豁免保费可选,根据不同产品,缴费期限可以选10年-30年甚至更长,让投保杠杆更高;此外,年龄上越早投保,则被保人的保障期越长,并且保费也越便宜,更容易投保。

  以百年康惠保为例,可承保年龄是28天-55周岁。

  55周岁的男性投保,只能投保10万元保障,且该产品50周岁以上不能选择附加轻症豁免。保费30年缴,年缴保费2250元,总保费达67500元。除了杠杆率较低、保额低之外,还可能因为身体健康原因无法投保。

  如果是初生的幼儿投保,0周岁男性,选择50万元保终身,30年缴,附加轻症豁免责任的情况下,年缴保费2200元,总保费6600元。

  可见,早投保的保额高、保障期限长、保费也更低,真的是越早投保越划算,所以,强烈建议有足够预算的健康人群尽早投保终身重疾险。

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  首先,来解释一下什么是终身寿险。终身寿险,其实就是死亡保险,不死不赔的那种,保障期是被保人的终身,无论多长寿,只要是除外责任的情况下身故,就能获得一笔保险赔偿金。死亡保险还有一种,叫做定期寿险,同样是除外责任的情况下身故,就能获得一笔保险赔偿金,不同的是,定期寿险是需要在合同约定期内死亡才有。在价格上来说,在被保险人同等的条件下,终身寿险价格会比定期寿险高,而定期寿险的杠杆比终身寿险的高。人终有一死,所以说白了谁都需要,要考虑的是投保人想要保障多少,预算多少。

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  寿险是以死亡为给付条件的保险,即保障的是死亡。

  寿险可以分为终身寿和定期寿险,字面上理解,定期寿是保障一段时间,终身寿是保障终身。

  定期寿险如果保单期间内不出险,保费就消费了。终身寿保障一辈子,而人固有一死,所以定期寿险一定能获得保险公司的赔偿,所以终身寿险具有储蓄性质。

  定期寿保费低保障高,可以用很少的钱翘起很高的保障。终身寿的费率比终身寿要高。

  定期寿险与终身寿都有保障家庭收入,留爱不留债的功能,但终身寿还检具资产传承的功能,因为终身寿固有一赔,而且保险身故金有指定受益功能。

  所以,工薪阶层更建议买定期寿险,高净值人群可以考虑配置终身寿险,但前提是保额一定要足够,不能为了日后的理赔而降低今天的保额。

  直接说答案,终身寿属于死了赔的产品,由于反正都得赔,所以费率一般较高;适合净资产多,需要做资产分配及传承者购买;另外一般终身寿现金价值也较高,缴费一定时间后也可以以保单贷款的形式用于资金周转;

  普通家庭一般适合在关键时期(20-60/70岁)购买定期寿险,甚至减额定寿。

  终身寿险是留给我们最亲的人的一笔关爱金。适合于任何年龄段并且责任心的人,对于年轻人来说,出门创业意外风险大,没有家庭子女,但有父母,对父母要负责。对于有家的,4+2+1的家庭结构体系,责任更加重大,如果有房贷,车贷等债务,寿险保额就会相应增加。如果不想给子女留钱购买定期寿险到六十七十岁就可以,想留就买终身寿险,建议一般家庭购买定寿。

  看年纪、经济状况、身体状况。

  有意愿给家里留钱、想要打破“富不过三代”,都可以选。

  终身寿险也可以避税,还有杠杆比例,比如50岁,100万,趸交52万年左右。

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